Esto es en lo que se fijan los bancos para aprobar un crédito.

en lo que se fijan los bancos

En México ocho de cada 10 solicitudes de tarjetas de crédito son rechazadas, lo que hace de este uno de los promedios más altos del mundo. Pero no es tan difícil cuando sabes en lo que se fijan los bancos para aprobar un crédito.

Esta vez te revelamos uno de los secretos más valiosos del mundo financiero; en lo que se fijan los bancos antes de otorgar un crédito.

Antes que nada debes saber que el banco no aprueba solicitudes por azar o porque tu nombre les parezca más interesante que el de Pedro Pérez.

Siempre que solicites un crédito, los bancos revisan tu historial crediticio. 

Puntos en lo que se fijan los bancos.

1. Tu capacidad de pago.

Al banco le interesa muchísimo saber cómo vas a pagar tu crédito. Por esa razón, ésta es una de las cosas principales en lo que se fijan los bancos.

En promedio, consideran que puedes pagar entre un 30 y 40% del total de tu sueldo en créditos.

Por eso es importante que sepas cómo manejar tus créditos. Si mantienes un límite de gastos, es poco probable que comprometas tus ingresos y los bancos te tomarán en cuenta.

2. Nivel de endeudamiento.

No es otra cosa que el margen que queda entre tus ingresos y gastos mensuales. 

Si tienes un crédito anterior, es menos probable que el banco autorice alguno.  La razón es porque estarás más endeudado y no se arriesgarán a que el dinero se te vaya en pagar créditos, pues tienes otros gastos que reducirán ese margen.

3. Historial de pagos.

Tiene que ver con los hábitos de pago de los usuarios a través de la vida de sus créditos. Tienen mayor peso los pagos de créditos recientes.

Cuando tus pagos van bien, tu score en Buró aumenta y te da nuevas posibilidades con los bancos.

4. Cuántas consultas se han hecho de tu Buró.

Si tu historial crediticio tiene muchas consultas en un periodo de tiempo corto, las posibilidades de aprobación bajan.

Esto se debe a que el banco llega a asumir que has solicitado otros créditos y que has sido rechazado antes. 

5. Experiencia crediticia.

Para prestarte dinero o darte una tarjeta, el banco debe estar seguro de que ya has pagado antes otros créditos.

Es como cuando buscas un empleo: nadie te contratará si presentas un currículum en blanco. De ahí la importancia de comenzar a construir un historial crediticio desde pronto.

No solicites otro crédito sólo por tenerlo.

6. Qué tan ocupadas están tus líneas de crédito.

Tiene que ver con cómo estás utilizando tus tarjetas y otros créditos.

Para el banco es importante saber esto, ya que si tu línea de crédito es de $10,000 y estás ocupando más de $8000, será difícil que puedas asumir nuevas deudas, pues tus ingresos podrían no ser suficientes.

7. Pagos derogados.

No se refiere a otra cosa que a los pagos que has dejado de hacer de manera definitiva. En pocas palabras, todo lo que dejaste de pagar.

Después de 90 días tus pagos atrasados se convierten en pagos derogados. Estos impactan de forma negativa en la calificación en Buró de Crédito.

Conoce cómo evitar que un atraso se convierta en pago derogado, que tu historial crediticio te lo agradecerá.

8. Score Crediticio.

Como ya te hemos platicado antes, Buró de crédito recopila toda la información relacionada con tu actividad crediticia y después de evaluar cada uno de los siete puntos anteriores te pone una calificación, ese es tu score de crédito.

Los puntajes que emite Buró funcionan más o menos como un semáforo. Un puntaje menor a 640 indica que tienes poca oportunidad de que te aprueben un crédito, de 641 a 700 tus posibilidades son del 50%-50%, mientras que un puntaje arriba de 701 te dará mayores posibilidades.

Ahora ya conoces en lo que se fijan los bancos para aprobar o rechazar las solicitudes, y si la tuya fue rechazada, siempre habrá algo que puedes hacer.

Ahora es momento de que conozcas cómo te ven los bancos y cuáles son tus opciones de productos financieros; sólo tienes que consultar la herramienta de análisis financiero de Rocket.

38 comentarios en “Esto es en lo que se fijan los bancos para aprobar un crédito.

    1. Hola, buen día.
      Muy bien Maria Guadalupe si son créditos que no reconoces, es necesario que inicies la aclaración correspondiente directamente con Buró de Crédito. Tendrás que solicitar tu reporte especial para ver el detalle de todo tu historial crediticio y así puedan ayudarte a modificar la información si hay algún error.
      Te dejamos el link directo:
      https://burodecredito.com.mx/

    1. Hola Karla, buen día.
      En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
      Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo, por lo que lo mas conveniente es que una vez que liquides te pongas en contacto con Buró para que puedan actualizar tu historial.
      Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
      https://burodecredito.com.mx/

  1. Tengo una deuda de ace 2 años q no pague por q no estaba en mexico y nunka la. Liquide pero supongo estoy en buro de echo tengo 570 puntos pero quiero obtener un credito para un carro si yo liquido mi cuenta en coppel que debo acer para q me eliminen del buro de credito gracias

    1. Hola Jose Juan
      En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
      Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo.
      Recuerda que tu información no se borra ni se elimina, solo se actualiza una vez que se han liquidado los créditos pendientes.
      Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
      https://burodecredito.com.mx/

      1. Hola yo tuve una deuda con santander y fui a chercar ese problema en el banco y me comento la gerente del banco que lo checara con la financiera que se puso en contacto conmigo no tengo numero de esa financiera y les solicite información si ellos tenian datos de esa financiera y me comentaron que lo q checara en buro y ya cheque y solo me sale información del banco Santander que puedo hacer para borrar ese historial ya que ni el banco ni la institución financiera me diero la carta de no adeudo.

        1. Buen día Jesus.
          Ese es uno de los principales inconvenientes que tiene cuando una cuenta llega a una agencia de cobranza. Aquí lo único que se pudiera hacer, es esperar a que la agencia se ponga en contacto contigo para verificar lo del pago o bien esperar a que aparezca reflejado en tu reporte especial de Buró el nombre de la agencia que se quedó con tu cuenta. De otra manera, va a ser muy complicado poder liquidar el adeudo. Saludos.

  2. Hola buenos días tengo una duda tengo un adeudo con Coppel estaba leyendo los otros comentarios Quiero saber si empiezo a pagar porque yo tampoco Estuve aquí en México y no pude liquidar la pero si empiezo a pagar qué tanto tiempo se va actualizando no quiero liquidar la porque quiero fortalecer mi crédito No sé si se pueda ser de esa manera

    1. Hola Hugo, buen día.
      ¿ese crédito continúa activo o fue cancelado por falta de pago?¿el adeudo es mayor a 90 días?
      En este caso, si tu crédito continua activo pero tienes un atraso mayor a 90 días, lo mas recomendable es que sea liquidado lo mas pronto posible para que no se sigan generando intereses, una vez liquidada podrías ver la opción de continuar con ese crédito para seguir generando historial. Si el crédito ya no está activo, debes liquidarlo para que tu información se actualice y volver a iniciar historial. Saludos

    1. Buen día Jonathan
      En este caso, si debes verificar directo con Buró para que pueda tomar tu caso como una reclamación . Para registrar tu reclamación es necesario tener un REPORTE DE CRÉDITO ESPECIAL vigente. El reporte no debe tener una antigüedad mayor a 90 días de haberse consultado. Lo puedes hacer en línea, solo es necesario verificar con un asesor los requisitos que necesitas para iniciar la actualización. Saludos.

  3. Disculpe ningún banco me kiere dar crédito xq no cuento con historial crediticio lo intente en línea con citibanamex y salio declinada q me recomiendan

    1. Buen día Nancy.
      Efectivamente, es muy poco probable que cuando no cuentas con historial, los bancos puedan autorizar algún crédito. Te recomendamos que analices la opción de una tarjeta garantizada. En este link que es un artículo de nuestro blog, podrás encontrar de manera detallada en qué consiste: https://blog.rocket.la/mejorar-historial-crediticio/
      Es una de las mejores formas de iniciar con historial crediticio, ya que son muy pocas las tarjetas departamentales que lo generan y las que lo hacen, solicitan historial.
      Saludos.

    1. Buen día Juan
      Cuando solicitas tu análisis financiero, no ligamos la cuenta a Buró, solo se solicita la primer consulta, que si se registra en tu Buró.
      Para la consulta de tu score de manera recurrente, ya no se hace la consulta de tu historial por lo que ya no genera en tu historial.
      Saludos.

  4. Si ya tengo más de 6 consulta en buró en un año cuanto tiempo debo esperar para volver a consultar mi buró y saber si me pueden hacer un préstamo…

    1. Buen día José.
      Lo mejor es consultar Buró 1 o 2 veces al año. Por ese motivo lo mejor es esperar entre 6 y 8 meses entre una solicitud de crédito y otra para que no afecte en tu historial.
      Saludos.

    1. Buen día Jesús
      Las consultas que se hacen a Buró, no se borran como tal, pero para que no afecten en tu historial crediticio si es conveniente consultar tu buró 1 o 2 veces al año contando las solicitudes de crédito que se realicen.
      Saludos

    1. Buen día Monserrat.
      Recuerda que la información en Buró solo se actualiza, no se borra ni se elimina. Seguirás apareciendo en Buró pero el crédito aparecerá cerrado. La actualizaciones no se hacen de manera inmediata y las actualizaciones pueden tardar en verse reflejadas. Saludos.

    1. Buen día Maria.
      Por cuestiones de seguridad esa información sólo la proporciona Buró de Crédito al titular del crédito, por lo que es necesario que ingreses directamente a la página oficial para solicitar un reporte especial en donde aparece quién está reportando a Buró, cuál es el monto y desde hace cuánto tiempo lo tienes.
      Te dejamos el link directo:
      https://burodecredito.com.mx/

  5. Solicité mi reporte de buró pero solo me dice el scor de 497 pero nunca he sacado un crédito o tarjeta la página dice que no se tienen datos sobre algún crédito no hay información cómo puedo saber si puedo sacar un crédito o que necesito para poder sacar un crédito si nunca he tenido uno y por qué tengo esa puntuación si no tengo historial?

    1. Buen día Braulio.
      Te recomendamos leer este artículo de nuestro blog, para que puedas ver de manera mas clara cómo funciona Buró de Crédito:
      https://blog.rocket.la/buro-de-credito-no-es-la-muerte/
      Siempre existen maneras de empezar a generar historial crediticio, puede ser con alta de servicios a tu nombre, una tarjeta departamental, una tarjeta garantizada o un préstamo.
      Hay varias opciones en el mercado de primeras tarjetas, solo debes investigar y aunque no te den los mejores beneficios, puedes ir generando historial, mejorar tu score y tener acceso a mejores productos crediticios.
      Saludos.

  6. Buenas noches el año pasado hice en noviembre dos pagos atrasados uno por la cantidad de catorce mil pesos cuando hable según el buró se movió a diecinueve mil pero como yo tenía el cheque para pagar con la cantidad de catorce mil hice un convenio ala semana igual pague con convenio en Electra por dos mil seiscientos ya cheque y mi cuenta está en cero pagado de la otra me enviaron la carta finiquito de la cuenta ahora mi pregunta ya voy a cumplir un año de esos pagos y mi buró no ha tenido ni un cambio que hago ya se que por lógica ellos tendrían q poner q pague con convenio pero sigo apareciendo con buró malo q hago para poder salir de ese hoyo

    1. Buen día Catalino.
      Lamentablemente el tiempo de actualización de la información en Buró es muy variable. La información de Buró “se movió” porque fue lo que reporto la institución con la que tenías el adeudo. Aquí el principal inconveniente es que si se liquido con acuerdo o “quita” seguirá apareciendo el reporte como negativo hasta que se liquide el total del adeudo original, ya que seguirá apareciendo el adeudo la parte del porcentaje que “se condonó”.
      Saludos.

    1. Buen día Oscar.
      En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
      Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo desde 6 hasta 72 meses.
      Recuerda que tu información no se borra ni se elimina, solo se actualiza una vez que se han liquidado los créditos pendientes.
      Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
      https://burodecredito.com.mx/

  7. Si pago la quita que me dieron para liquidar mi deuda tngo posibilidad de salir de buró? Osea, limpiar mi historial y poder adquirir otro crédito? O eso ya no se borra?

    1. Buen día Karla
      Para que tu historial se actualice en su totalidad y no tengas problemas posteriores para solicitar algún tipo de crédito, si sería necesario liquidar el adeudo en su totalidad. Recuerda que nadie puede borrarte, eliminarte ni sacarte de Buró. La información solo se actualiza una vez que se liquiden en su totalidad los créditos. Saludos.

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