Uno de los secretos más valiosos del mundo financiero.
En México ocho de cada 10 solicitudes de tarjetas de crédito son rechazadas, lo que hace de este uno de los promedios más altos del mundo. Pero no es tan difícil cuando sabes en lo que se fijan los bancos para aprobar un crédito.
Antes que nada debes saber que el banco no aprueba solicitudes por azar o porque tu nombre les parezca más interesante que el de Pedro Pérez.
Siempre que solicites un crédito, los bancos revisan tu historial crediticio.
Puntos en lo que se fijan los bancos.
1. Tu capacidad de pago.
Al banco le interesa muchísimo saber cómo vas a pagar tu crédito. Por esa razón, ésta es una de las cosas principales en lo que se fijan los bancos.
En promedio, consideran que puedes pagar entre un 30 y 40% del total de tu sueldo en créditos.
Por eso es importante que sepas cómo manejar tus créditos. Si mantienes un límite de gastos, es poco probable que comprometas tus ingresos y los bancos te tomarán en cuenta.
2. Nivel de endeudamiento.
No es otra cosa que el margen que queda entre tus ingresos y gastos mensuales.
Si tienes un crédito anterior, es menos probable que el banco autorice alguno. La razón es porque estarás más endeudado y no se arriesgarán a que el dinero se te vaya en pagar créditos, pues tienes otros gastos que reducirán ese margen.
3. Historial de pagos.
Tiene que ver con los hábitos de pago de los usuarios a través de la vida de sus créditos. Tienen mayor peso los pagos de créditos recientes.
Cuando tus pagos van bien, tu puntuación en Buró aumenta y te da nuevas posibilidades con los bancos.
4. Cuántas consultas se han hecho de tu Buró.
Si tu historial crediticio tiene muchas consultas en un periodo de tiempo corto, las posibilidades de aprobación bajan.
Esto se debe a que el banco llega a asumir que has solicitado otros créditos y que has sido rechazado antes.
5. Experiencia crediticia.
Para prestarte dinero o darte una tarjeta, el banco debe estar seguro de que ya has pagado antes otros créditos.
Es como cuando buscas un empleo: nadie te contratará si presentas un currículum en blanco. De ahí la importancia de comenzar a construir un historial crediticio pronto.
No solicites otro crédito sólo por tenerlo.
6. Qué tan ocupadas están tus líneas de crédito.
Tiene que ver con cómo estás utilizando tus tarjetas y otros créditos.
Para el banco es importante saber esto, ya que si tu línea de crédito es de $10,000 y estás ocupando más de $8,000, será difícil que puedas asumir nuevas deudas, pues tus ingresos podrían no ser suficientes.
7. Pagos derogados.
No se refiere a otra cosa que a los pagos que has dejado de hacer de manera definitiva. En pocas palabras, todo lo que dejaste de pagar.
Después de 90 días tus pagos atrasados se convierten en pagos derogados. Estos impactan de forma negativa en la calificación en Buró de Crédito.
Conoce cómo evitar que un atraso se convierta en pago derogado, tu historial crediticio te lo agradecerá.
8. Puntuación Crediticia.
Como ya te hemos platicado antes, Buró de crédito recopila toda la información relacionada con tu actividad crediticia y después de evaluar cada uno de los siete puntos anteriores te pone una calificación, esa es tu puntuación de crédito.
Los puntajes que emite Buró funcionan más o menos como un semáforo. Un puntaje menor a 640 indica que tienes poca oportunidad de que te aprueben un crédito, de 641 a 700 tus posibilidades son del 50%-50%, mientras que un puntaje arriba de 701 te dará mayores posibilidades.
Ahora ya conoces en lo que se fijan los bancos para aprobar o rechazar las solicitudes, y si la tuya fue rechazada, siempre habrá algo que puedes hacer.
Ahora es momento de que conozcas cómo te ven los bancos y cuáles son tus opciones de productos financieros; sólo tienes que consultar la herramienta de análisis financiero de Rocket.
