Las cosas en que se fijan los bancos para aprobar un crédito

en qué se fijan los bancos para aprobar un crédito

En México ocho de cada 10 solicitudes de tarjetas de crédito son rechazadas, lo que hace de este uno de los promedios más altos del mundo. Pero no es tan difícil cuando sabes en qué se fijan los bancos para aprobar un crédito.

Esta vez te revelamos uno de los secretos más valiosos del mundo financiero; en qué se fijan los bancos antes de otorgar un crédito.

Antes que nada debes saber que  el banco no aprueba solicitudes por azar o porque tu nombre les parezca más interesante que el de Pedro Pérez.

Siempre que solicites un crédito, los bancos echan ojo a tu historial crediticio y estos son los 7 puntos a los que mayor atención prestan.

1. Tu capacidad de pago. Al banco le interesa muchísimo saber cómo vas a pagar tu crédito. En promedio, consideran que puedes pagar hasta un 40% del total de tu sueldo en créditos.

Por eso es importante que sepas cómo manejar tus créditos, pues si mantienes un límite de gastos es poco probable que comprometas tus ingresos y los bancos te tomarán en cuenta.

Descubre si estás manejando de forma correcta tus créditos y si eres atractivo para las instituciones financieras.

2. Nivel de endeudamiento. No es otra cosa que el margen que queda entre tus ingresos y tus pagos mensuales.

Si tienes un crédito anterior, es menos probable que el banco te apruebe;  la razón es porque estarás más endeudado y no se arriesgarán a que el dinero se te vaya en pagar créditos, pues tienes otros gastos que reducirán ese margen.

Aprende cómo calcular tu nivel de endeudamiento y sobre todo, a no cargar de más tus cuentas.

3. Historial de pagos. Tiene que ver con los hábitos de pago de los usuarios a través de la vida de sus créditos. Tienen mayor peso los pagos de créditos recientes.

Cuando tus pagos van bien, tu score en Buró aumenta y te da nuevas posibilidades con los bancos. Descubre cómo ir a tiempo con cada uno de tus pagos y olvídate de los atrasos.

4. Cuántas consultas se han hecho de tu buró. Si tu historial crediticio tiene muchas consultas en un periodo de tiempo corto, las posibilidades de aprobación bajan.

Esto se debe a que el banco llega a asumir que has solicitado otros créditos y que has sido rechazado antes. Descubre cuántas visitas te conviene tener en tu historial.

¿Quieres saber cómo te ven los bancos? ¡Prueba nuestra herramienta de Análisis Financiero!

5. Experiencia crediticia. Para prestarte dinero o darte una tarjeta, el banco debe estar seguro de que ya has pagado antes otros créditos.

Es como cuando buscas un empleo: nadie te contratará si presentas un currículum en blanco. De ahí la importancia de comenzar a construir un historial crediticio desde pronto.

No solicites otro crédito sólo por tenerlo y descubre si tu historial es atractivo para los bancos.

6. Qué tan ocupadas están tus líneas de crédito. Tiene que ver con cómo estás utilizando tus tarjetas y otros créditos.

Para el banco es importante saber esto, ya que si tu línea de crédito es de $10,000 y estás ocupando más de $8000, será difícil que puedas asumir nuevas deudas, pues tus ingresos podrían no ser suficientes.

Aprende a manejar tus créditos de forma correcta y no satures tus finanzas; aquí te decimos cómo hacerle.

7. Pagos derogados. No se refiere a otra cosa que a los pagos que has dejado de hacer de manera definitiva.

Después de 90 días tus pagos atrasados se convierten en pagos derogados y estos impactan de forma negativa en la calificación en Buró de crédito.

Conoce cómo evitar que un atraso se convierta en pago derogado, que tu historial crediticio te lo agradecerá.

Como ya te hemos platicado antes, Buró de crédito recopila toda la información relacionada con tu actividad crediticia y después de evaluar cada uno de los siete puntos anteriores te pone una calificación: ese es tu score crediticio.

Los puntajes que emite Buró funcionan más o menos como un semáforo; un puntaje menor a 640 indica que tienes poca oportunidad de que te aprueben un crédito, de 641 a 700 tus posibilidades son del 50%-50%, mientras que un puntaje arriba de 701 te dará mayores posibilidades.

Ahora ya sabes en qué se fijan los bancos para aprobar o rechazar las solicitudes, y si la tuya fue rechazada, siempre habrá algo que puedes hacer.

Ahora es momento de que conozcas cómo te ven los bancos y cuáles son tus opciones de productos financieros; sólo tienes que consultar la herramienta de análisis financiero de Rocket.

16 comentarios en “Las cosas en que se fijan los bancos para aprobar un crédito

    1. Hola, buen día.
      Muy bien Maria Guadalupe si son créditos que no reconoces, es necesario que inicies la aclaración correspondiente directamente con Buró de Crédito. Tendrás que solicitar tu reporte especial para ver el detalle de todo tu historial crediticio y así puedan ayudarte a modificar la información si hay algún error.
      Te dejamos el link directo:
      https://burodecredito.com.mx/

    1. Hola Karla, buen día.
      En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
      Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo, por lo que lo mas conveniente es que una vez que liquides te pongas en contacto con Buró para que puedan actualizar tu historial.
      Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
      https://burodecredito.com.mx/

  1. Tengo una deuda de ace 2 años q no pague por q no estaba en mexico y nunka la. Liquide pero supongo estoy en buro de echo tengo 570 puntos pero quiero obtener un credito para un carro si yo liquido mi cuenta en coppel que debo acer para q me eliminen del buro de credito gracias

    1. Hola Jose Juan
      En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
      Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo.
      Recuerda que tu información no se borra ni se elimina, solo se actualiza una vez que se han liquidado los créditos pendientes.
      Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
      https://burodecredito.com.mx/

  2. Hola buenos días tengo una duda tengo un adeudo con Coppel estaba leyendo los otros comentarios Quiero saber si empiezo a pagar porque yo tampoco Estuve aquí en México y no pude liquidar la pero si empiezo a pagar qué tanto tiempo se va actualizando no quiero liquidar la porque quiero fortalecer mi crédito No sé si se pueda ser de esa manera

    1. Hola Hugo, buen día.
      ¿ese crédito continúa activo o fue cancelado por falta de pago?¿el adeudo es mayor a 90 días?
      En este caso, si tu crédito continua activo pero tienes un atraso mayor a 90 días, lo mas recomendable es que sea liquidado lo mas pronto posible para que no se sigan generando intereses, una vez liquidada podrías ver la opción de continuar con ese crédito para seguir generando historial. Si el crédito ya no está activo, debes liquidarlo para que tu información se actualice y volver a iniciar historial. Saludos

    1. Buen día Jonathan
      En este caso, si debes verificar directo con Buró para que pueda tomar tu caso como una reclamación . Para registrar tu reclamación es necesario tener un REPORTE DE CRÉDITO ESPECIAL vigente. El reporte no debe tener una antigüedad mayor a 90 días de haberse consultado. Lo puedes hacer en línea, solo es necesario verificar con un asesor los requisitos que necesitas para iniciar la actualización. Saludos.

  3. Disculpe ningún banco me kiere dar crédito xq no cuento con historial crediticio lo intente en línea con citibanamex y salio declinada q me recomiendan

    1. Buen día Nancy.
      Efectivamente, es muy poco probable que cuando no cuentas con historial, los bancos puedan autorizar algún crédito. Te recomendamos que analices la opción de una tarjeta garantizada. En este link que es un artículo de nuestro blog, podrás encontrar de manera detallada en qué consiste: https://blog.rocket.la/mejorar-historial-crediticio/
      Es una de las mejores formas de iniciar con historial crediticio, ya que son muy pocas las tarjetas departamentales que lo generan y las que lo hacen, solicitan historial.
      Saludos.

    1. Buen día Juan
      Cuando solicitas tu análisis financiero, no ligamos la cuenta a Buró, solo se solicita la primer consulta, que si se registra en tu Buró.
      Para la consulta de tu score de manera recurrente, ya no se hace la consulta de tu historial por lo que ya no genera en tu historial.
      Saludos.

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