Generar historial crediticio ¿Por qué es tan importante?

generar historial crediticio

Cuando solicitas un crédito, bancos, asesores te preguntarán por tu historial crediticio. Que si tienes experiencia manejando tarjetas, cuántos créditos has tenido…pero a todo esto, ¿por qué es importante generar historial crediticio?

Recuerda que tu historial es tu carta de presentación, algo así como tu CV ante las instituciones financieras.

Generar historial crediticio te ayudará a que puedan ver cuánta experiencia tienes manejando créditos, qué tan puntual eres,  que antigüedad tienes manejando créditos, entre otras cosas.

Todo es más fácil, cuando tienes historial. Los bancos te abrirán las puertas para obtener créditos.

Buró de Crédito, no es la muerte. Aquí te decimos qué hay detrás de ésta institución.

Si tienes un historial malo, no será tan sencillo. A los bancos, no les gusta manejarse a ciegas, en cuestión de prestar dinero a alguien que no tiene referencias.

Y todos haríamos lo mismo, si llega una persona cualquiera a pedirnos una cantidad de dinero ¿Se lo prestarías sin conocerlo?

¿Qué pasa si no tienes has tenido la posibilidad de generar historial crediticio?

Si al consultar encuentran tu historial vacío, las instituciones creerán que el riesgo de que no vayas a pagar es muy alto. Por eso preferirán negarte ese crédito.

Para evitarlo te mostramos 3 escenarios reales con las diferencias entre tener y no historial crediticio.

¿Por qué se debe generar historial crediticio?

1. En una  emergencia o imprevisto

A todos nos ha pasado. De pronto pasa algo que está fuera de nuestras manos.

Una enfermedad, un accidente o simplemente que tu computadora con la que trabajas o haces tus tareas, deje de funcionar.  Para esos casos es que necesitarás dinero rápido.hacer

Sin historial crediticio:

  • No tienes seguridad de obtenerlo.

Tendrás que pedirle prestado a tus amigos, primos o tíos, sin la garantía de que  puedan ayudarte.

  • Más caro y con restricciones.

Recurrir a préstamos inmediatos que generalmente no dan más de $3,000 y terminarás pagando más del doble.

  • Recurrir a empeñar cosas.

En las casa de empeño no te darán ni el 50% del valor del objeto y te cobrarán múltiples cuotas con el riesgo de perder lo que llevaste.

Con historial crediticio: hacer historial crediticio

  • Facilidad y comodidad.

Tienes dinero asegurado y sin estar buscando en todos lados, lo cual te ahorra tiempo y evita estrés.

  • Económico y con plazos de pago a corto y largo plazo.

Puedes utilizar de inmediato tu tarjeta de crédito para pagar lo que necesites, ya sea a Meses sin intereses o solicitando pagos diferidos desde 3 hasta 24 meses, con una tasa preferencial de hasta 1% mensual.

¡38 veces menor a un préstamo inmediato!

2. Solicitar un crédito automotriz.

Dependiendo del monto, puede variar el tiempo de aprobación y dependiendo de la situación de tu historial calculan la tasa de interés, pero la mayoría va con tasa mensual de 2%.

Sin historial crediticio.

  • Enganche muy alto.

Para un crédito automotriz (si te lo aprueban, porque no es seguro), deberá ser por montos pequeños. Por lo cual deberás cubrir la mayor parte en efectivo.

  • Que no quede a tu nombre.

También puedes pedirle el favor a alguien de que saque el crédito y tú irlo pagando. El problema es que el auto no quedará a tu nombre y eso puede traer problemas. Aunque el primero será, encontrar quién puede ayudarte con el crédito.

  • Segunda mano.

Eso implica olvidarte del coche con que habías soñado y comprar uno con lo que te alcance de contado.

Tendrás mas probabilidades de gastar mas en mantenimiento del mismo y la posibilidad de no circular 1 o 2 veces por semana.

Con historial crediticio.

  • Amplias posibilidades para decidir.

Puedes escoger entre todas las agencias y modelos de auto, según tu presupuesto y capacidad de pago.

  • Aprobación casi inmediata

Tendrás una gran cantidad de créditos automotrices de los cuales podrás elegir el que más te conviene, teniendo en cuenta las tasas de interés, comisiones, etc.

  • Seguro de auto

Todos los autos que salen de agencia cuentas con seguro de auto, generalmente es gratis el primer año.

Al vencerse el plazo, podrás elegir con qué aseguradora continuar y podrás pagar en mensualidades sin intereses.

3. Para comprar una casa o departamento.

Sin historial crediticio:

  • No puedes elegir entre créditos.

La mayoría de esos créditos son independientes a los bancos y por lo tanto, de montos menores.

  • Más caros.

Las tasas de esos créditos que no piden historial se elevan hasta en un 15% más. Después de una hipoteca de 15 años, significaría que pagarás 1.5 veces más, el valor total del inmueble.

  • Restricciones

Éstas aplican a cada tipo de inmueble. Depende de la constructora, la zona y otros aspectos, los créditos pueden tener restricciones que no te permiten seleccionar la que tú quieres. hacer historial crediticio

  • Mayor tiempo de respuesta.

Si te urge ese crédito, aquí está el primer problema, porque esos créditos tardan más en dar respuesta y requieren mayor documentación.

Con historial crediticio: 

  • Posibilidad de escoger.

Con tu historial crediticio puedes elegir entre todos los créditos hipotecarios del mercado. Así te aseguras de obtener la mejor tasa y el menor pago mensual.

  • Elige el inmueble de tu elección.

Sólo asegúrate de que puedes pagarlo sin sacrificar tanto.

  • Más barato.

Puedes obtener tasas de interés preferenciales y mejores plazos para pagar.

¿Aún no estás convencido?

Generar historial crediticio te abre la puerta para incrementar las posibilidades de adquirir lo que necesites y sin sufrir tanto con requisitos y tasas de interés altísimas.

Si aún no empiezas a generar historial crediticio, no te preocupes, que en Rocket podemos darte los mejores consejos para empezar..

7 comentarios en “Generar historial crediticio ¿Por qué es tan importante?

    1. Buen día María del Carmen.
      Rocket es un conjunto de herramientas digitales diseñadas para perfilar a los usuarios a conseguir el mejor producto o servicio financiero que más se adecue a sus necesidades, por lo tanto no es una institución financiera pero puede ayudarte en el proceso de identificar que es lo que más te conviene al momento de elegir algún producto financiero.
      La forma en la que trabajamos es por medio de un análisis financiero que se encarga de revisar tu Buró de Crédito, analizar tu historial, darte tu score o calificación en Buró y sobre eso se hace la recomendación de que producto tienes mayor posibilidad de aprobación.
      En este caso debes realizar tu análisis financiero, te dejamos el link para que puedas realizarlo: https://rocket.la/

    1. Buen día Daniel.
      La forma en la que trabajamos es por medio de un análisis financiero que se encarga de revisar tu Buró de Crédito, analizar tu historial, darte tu score o calificación en Buró y sobre eso se hace la recomendación de que producto tienes mayor posibilidad de aprobación. Te dejamos el link, para que puedas ingresar a realizar tu análisis:
      https://rocket.la/

  1. Buen día.
    Recuerda que nadie puede eliminarte, borrarte ni salir de Buró de Crédito.
    En este caso lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte especial de Buró de Crédito.
    Una vez que tengas tu reporte, debes ponerte en contacto con la institución que está reportando el atraso o adeudo para que puedas liquidarlo. Ya que hayas realizado el pago, la institución debe informar a Buró que el crédito ha sido pagado y cuando reciba la notificación, Buró actualizará tu información. A veces esto no se hace de manera inmediata y puede tardar en actualizarlo desde 6 hasta 72 meses.
    Recuerda que tu información no se borra ni se elimina, solo se actualiza una vez que se han liquidado los créditos pendientes.
    Te dejamos el link para que puedas solicitar tu reporte especial
    https://burodecredito.com.mx/

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