Generar historial crediticio, ¿por qué es tan importante?
Siempre escuchamos la importancia de generar historial crediticio, pero ¿realmente sabemos por qué debemos tenerlo? Aquí te decimos algunos beneficios.
Es tu carta de presentación ante los bancos.
Cuando solicitas un crédito, bancos, asesores te preguntarán por tu historial crediticio; que si tienes experiencia manejando tarjetas, cuántos créditos has tenido… pero a todo esto, ¿por qué es importante generar historial crediticio?
Recuerda que tu historial es tu carta de presentación, algo así como tu CV ante las instituciones financieras, por lo que generarlo te ayudará a que éstas puedan ver: cuánta experiencia tienes manejando créditos, qué tan puntual eres, que antigüedad tienes manejándolos, entre otras cosas.
Todo es más fácil cuando tienes historial. Los bancos te abrirán las puertas para obtener créditos.
Si tienes un historial malo, no será tan sencillo, ya que a los bancos no les gusta manejarse a ciegas en cuestión de prestar dinero a alguien que no tiene referencias; en ese caso, todos haríamos lo mismo, si llega una persona cualquiera a pedirte una cantidad de dinero, ¿se la prestarías sin conocerlo?
Buró de Crédito no es la muerte. Aquí te decimos qué hay detrás de ésta institución.
¿Qué pasa si no tienes has tenido la posibilidad de generar historial crediticio?
Si al consultar encuentran tu historial vacío, las instituciones creerán que el riesgo de que no vayas a pagar es muy alto, por eso preferirán negarte ese crédito.
Para evitarlo te mostramos 3 escenarios reales con las diferencias entre tener y no historial crediticio.
1. En una emergencia o imprevisto
A todos nos ha pasado que, de pronto, pasa algo que está fuera de nuestras manos, una enfermedad, un accidente o simplemente que tu equipo, con el que trabajas o haces tus tareas, deje de funcionar; para esos casos es que necesitarás dinero rápido.
Sin historial crediticio:
- No tienes seguridad de obtenerlo. Tendrás que pedirle prestado a tus amigos, primos o tíos, sin la garantía de que puedan ayudarte.
- Más caro y con restricciones. Recurrir a préstamos inmediatos que generalmente no otorgan más de $3,000 pesos, y terminarás pagando más del doble.
- Recurrir a empeñar cosas. En las casa de empeño no te darán ni el 50% del valor del objeto y te cobrarán múltiples cuotas si no pagas a tiempo, con el riesgo de perder lo que llevaste.
Con historial crediticio:
- Facilidad y comodidad. Tienes dinero asegurado, sin estar buscando en todos lados, lo cual te ahorra tiempo y evita estrés.
- Económico y con plazos de pago a corto y largo plazo. Puedes utilizar de inmediato tu tarjeta de crédito para pagar lo que necesites, ya sea a Meses sin intereses (MSI) o solicitando pagos diferidos desde 3 hasta 48 mensualidades, con una tasa preferencial de hasta 1% de comisión al mes. ¡38 veces menos que un préstamo inmediato!
2. Solicitar un crédito automotriz.
El tiempo de aprobación puede variar según el valor del auto, y dependiendo de la situación de tu historial, calculan la tasa de interés. La mayoría son aprobados con una tasa mensual del 2%.
Sin historial crediticio:
- Enganche muy alto. Para un crédito automotriz (si te lo aprueban, porque no es seguro), será por montos pequeños, por lo que deberás cubrir la mayor parte en efectivo.
- Que no quede a tu nombre. Puedes pedir apoyo a alguien de confianza para que saque el crédito y tú pagarlo; el problema es que el auto no quedará a tu nombre y eso puede traer problemas a futuro... Aunque lo primero será, encontrar quién puede ayudarte con el crédito.
- Segunda mano. Eso implica olvidarte del coche de tus sueños y comprar uno con el que, pagarlo de contado, te alcance; además, aumentará la probabilidad de gastar más en mantenimiento, y la posibilidad de no circular 1 o 2 veces por semana.
Con historial crediticio:
- Amplias posibilidades para decidir. Puedes escoger entre todas las agencias y modelos de auto, según tu gusto, presupuesto y capacidad de pago.
- Aprobación casi inmediata. Tendrás una gran cantidad de créditos automotrices de los cuales podrás elegir el que más te conviene, teniendo en cuenta: las tasas de interés, comisiones, etc.
- Seguro de auto. Todos los autos que salen de agencia cuentan con un seguro incluido, que generalmente es gratuito durante el primer año. Al vencerse el plazo, podrás elegir con qué aseguradora continuar y podrás pagar en mensualidades sin intereses.
3. Para comprar una casa o departamento.
Sin historial crediticio:
- No puedes elegir entre créditos. La mayoría de esos créditos son independientes a los bancos y por lo tanto, de montos menores.
- Más caros. Las tasas de interés de esos créditos que no piden historial, se elevan hasta en un 15% más; después de una hipoteca de 15 años, significaría que pagarás 1.5 veces más el valor total del inmueble.
- Restricciones. Éstas aplican a cada tipo de inmueble, depende de la constructora, la zona y otros aspectos. Los créditos pueden tener restricciones que no te permitan seleccionar el hogar que tú quieres.
- Mayor tiempo de respuesta. Si te urge ese crédito, aquí está el primer problema, porque esos créditos tardan más en dar respuesta y requieren mayor documentación.
Con historial crediticio:
- Posibilidad de escoger. Con tu historial crediticio puedes elegir entre todos los créditos hipotecarios del mercado, así te aseguras de obtener la mejor tasa y el menor pago mensual.
- Elige el inmueble de tu elección. Sólo asegúrate de poder pagarlo sin sacrificar tanto.
- Más barato. Puedes obtener tasas de interés preferenciales y mejores plazos para pagar.
¿Aún no estás convencido?
Generar historial crediticio te abre la puerta para incrementar las posibilidades de adquirir lo que necesites, sin sufrir tanto con requisitos y tasas de interés altísimas.
Si aún no empiezas a generar historial crediticio, ¡no te preocupes! Con estos artículos, en Rocket te daremos los mejores consejos para empezar.