Presupuesto Financiero anual en 5 pasos ¡Alista tus finanzas!

Ya inició un nuevo año y aunque todavía se vale disfrutar del recalentado y los regalos de diciembre, es también el mejo momento para empezar a planear qué vamos a hacer con nuestras finanzas a lo largo del año. Si crees que es muy pronto y necesitas motivación para tomar la calculadora y empezar a hacer cuentas, piensa en qué tal la pasaste en estas fiestas. Ahora imagina que si llevas un buen manejo de tu dinero desde ahora, las próximas fiestas decembrinas podrían ser mejores. Si quieres lograrlo, necesitas crear tu presupuesto financiero.

Hacer un presupuesto que cubra todo un año puede sonar a mucho trabajo, además, quién podría empezar a pensar en los gastos de noviembre cuando apenas es enero, ¿verdad? Pues de eso se trata el presupuesto anual, de saber cuáles son nuestros ingresos y con base a eso calcular cuánto vamos a gastar en el pago de servicios, cuánto vamos a ahorrar y cuánto podemos gastar. Si sigues creyendo que hacer un presupuesto financiero es cuestión de un contador o un experto en finanzas, relájate, que con estos 5 pasos puedes hacer el tuyo.

1. Prioriza tus necesidades

Cuando creamos un presupuesto financiero, podemos creer que saldar las deudas o separar el pago de la renta y los servicios deberían ocupar el primer lugar en orden de importancia, pero no siempre tiene que ser así. Todos tenemos prioridades distintas y cada uno busca darle prioridad a lo que más nos interesa. Para saber cuáles son nuestras prioridades, es necesario enlistar todos esos gastos y pagos que debemos hacer.

Del mismo modo, si entre nuestras prioridades está comprar algo como un coche o un departamento, conviene hacer cuentas sobre cuánto debemos dar de enganche y luego pensar en las mensualidades… Todo lo que queremos y necesitamos debe estar dentro de esa lista, pues es la mejor forma de saber qué y cuánto vamos a necesitar.

2. Detalla tus ingresos

Tan importante como enlistar nuestros gastos es hacer lo mismo con nuestros ingresos. El sueldo del trabajo, las ganancias que calculamos para el negocio, el dinero de la pensión… no importa de dónde provenga nuestro dinero, es importante tener bien claro con cuánto vamos a contar cada mes. Lo más conveniente es que dentro de tus ingresos fijos no incluyas el dinero extra que podrías recibir, pues siempre puede pasar algo que podría evitar que ese dinero llegue a nuestras manos y dejemos las cuentas esperando.

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3. Piensa y enumera tus gastos

Ahora sí, llegó el momento de sacar la calculadora y hacer cuentas. Con la lista que ya tienes de tus prioridades a lo largo del año, debes calcular cuánto te va a costar todo eso que quieres. La mejor forma de hacerlo es anotándolo todo, desde cuánto vas a pagar de renta, cuánto te cuesta hacer la despensa cada mes, cuánto debes pagar de luz, agua, internet y otros servicios, cuánto dinero necesitas si vas a sacar coche o departamento.

El inicio de año es el momento ideal para que empieces a planear con tu familia qué quieren y cómo lo van a lograr. La importancia de planearlo en familia radica en que todos deben involucrarse para alcanzar metas comunes, como podrían ser las vacaciones de fin de año. Al final, la creación y ejecución de un presupuesto no depende de uno solo.

4. Compara y decide cuáles sí y cuáles no

Luego de tener todos tus ingresos y gastos en la lista, se vale analizar de nuevo y darnos cuenta de cuáles son los que sí nos ofrecen los beneficios suficientes para ir por ellos. La forma más clara de saber que necesitamos cambiar las prioridades es cuando los gastos son mayores a tus ingresos, cosa que nos obliga a modificar los presupuestos mensuales o dejar de gastar en ciertas cosas. Recuerda que la regla más valiosa al momento de hacer un presupuesto es que los ingresos deben ser más grandes que los gastos.

5. Piensa en el ahorro

Ya hemos hablado mucho de gastos e ingresos, pero hay que estar conscientes de que también necesitamos tener un fondo de ahorro que nos saque de un apuro en caso de un imprevisto. Piensa que dentro de tus gastos e ingresos no estás considerando qué harías si te quedas sin trabajo o si presentas una incapacidad. Para eso son los ahorros, para enfrentar esas pequeñas crisis y por eso es importante alimentar ese fondo mientras nuestras finanzas y nuestra salud sean estables.

En Rocket queremos que este nuevo año tus finanzas estén más fuertes que nunca y el primer paso es empezar a planear tus 12 meses. No dejes que la cuesta de enero ni los gastos de los próximos meses te asusten, cuando tienes un presupuesto financiero hecho es más fácil sacar adelante nuestras cuentas.